Продажа чужих долгов

Автор: | 17.12.2018

Оглавление:

Как выкупить свой долг у банка?

Всего лишь 1-5% проблемных заемщиков знают, что можно выкупить у банка свой просроченный долг. И еще меньшее количество людей воспользовалось этой возможностью, а зря.

Принцип очень прост и аналогичен схеме продажи долга коллектосркому агентству. Заемщик находит подставное лицо, желательно не физическое, а тот уже выкупает долг у банка по договору цессии за 10-25% от суммы выданного кредита. Без всяких штрафов, пеней, неустойки и т.д. Аналогичные условия действуют и для коллекторов. После покупки долга, подставное лицо «перепродает» долг заемщику за 0.00 рублей или «прощает», руководствуясь ст. 415 ГК РФ.

Договор цессии — это договор переуступки прав требования другому лицу, согласно ст. 382 ГК РФ.

Конечно, у всех должен появиться закономерный вопрос: «Где искать подставное лицо?»

Выбор у заемщиков не велик: либо обращаться к дипломированному юристу, заодно он составит все необходимые бумаги, либо идти к антиколлекторам, которые тоже могут посодействовать в этом деле. Конечно, за такую услугу придется заплатить, но это в любом случае гораздо выгоднее и проще, чем погашать кредит с бешеными процентами и штрафами.

Если банк сам предлагает заемщику выкупить долг, то в качестве подставного лица могут выступить знакомые или друзья заемщика, но не родственники. В этом случае, все документы подготовит банк.

Какой долг банк согласится продать?

  • Если заемщик вообще не совершил ни одного платежа по кредиту или уже не платил в течение 6-12 месяцев.
  • Большую роль играет тип кредита. Например, автокредит или ипотеку банк никогда и никому не продаст, ведь по ним есть залог, который можно продать. А вот беззалоговые займы или кредитные карты – совсем другое дело. Их банки с удовольствием продают.
  • Если у должника нет значимого имущества, много непогашенных кредитов в других банках. Соответственно взыскание долга будет бесперспективным.
  • Если по кредитному договору не было поручителей, с которых можно потребовать возврат долга заемщика.
  • К моменту продажи сумма задолженности перед банком должна сильно вырасти за счет страховки, %, штрафов и т.д. Большую сумму взыскать гораздо труднее, такой долг банку проще продать.
  • Кредиты, у которых подходит срок исковой давности. Чем ближе срок, тем дешевле продадут кредит.
  • Бесперспективное судебное производство. Полный отказ заемщика от погашения долга также может вынудить банк продать его.

Могут быть и другие причины, но мы рассмотрели самые основные.

Рынок долгов: что купить и как на этом заработать

На покупке долгов можно неплохо заработать, особенно если ты юрист. Кредиторы часто предпочитают продать право требования с дисконтом, чтобы не участвовать в судебных спорах, сохранив время и силы. А некоторые вынуждены расстаться с долгом, поскольку срочно нуждаются в деньгах. Однако все не так просто – покупатель тоже сильно рискует. При покупке долга важно тщательно изучить всю документацию, уделить максимальное внимание аналитике, проверить должника, правильно определить цену сделки. Как это сделать, расскажет «Право.ru».

С каждым годом на рынок выставляется все больше долгов. Так, например, по данным «Эксперт Северо-Запад», в 2016 году было перепродано 10 млрд руб. задолженности по микрозаймам (что на 28% больше прошлого года), а в этом году цифра может достигнуть 12 млрд руб. При этом микрозаймы – наиболее проблемный сектор, и доля невозврата в нем достигает 45–50% от всех выданных денег. Всего же, по сведению ИАА «Деловые новости», рынок продажи долгов в 2015 году составил 444 млрд руб., в 2016 году – 486 млрд руб.

Заниматься покупкой долгов могут любые лица, но некоторые делают это профессионально, например, коллекторы. Покупатель зарабатывает на разнице между суммой долга и его продажной стоимостью. Она образуется из-за дисконта, в который закладываются ожидаемые риски покупателя (цессионария), его вознаграждение, а также ряд расходов на фактическое взыскание денег.

Почем долг?

На стоимость покупки задолженности влияет множество факторов: и сумма долга, и сложность дела, и сроки просрочки, однако основополагающим фактором с точки зрения ценообразования является наличие или отсутствие у должника ликвидных активов, на которые можно наложить взыскание. Обеспеченные долги всегда стоят дороже. Поэтому разброс цен очень большой и колеблется в среднем от 10% до 75% номинальной стоимости долга. При этом, по словам руководителя аналитического отдела Бюро присяжных поверенных «Фрейтак и Сыновья» Максима Петрова, иногда банки продают коллекторам портфель долгов по потребкредитам даже за 3% от общей суммы.

«Покупка долгов очень схожа с игрой на бирже ценных бумаг. Если вы располагаете свободными финансовыми активами и временем, при правильном подходе можно за один год увеличить свой капитал в несколько раз», – считает юрист АБ «Казаков и партнеры» Василий Фотинский. Кстати, купить дебиторскую задолженность можно на торгах – есть специализированные электронные площадки, занимающиеся ее реализацией.

Какие долги покупать?

«Самое безопасное и прибыльное – это приобретение долгов организации со стабильным финансовым положением, у которой большие активы и нет серьезной кредиторской задолженности», – считает Фотинский. «С точки зрения исполнения обязательств наиболее выгодным является скупка задолженности к государственным организациям или крупным компаниям. Наименее эффективно взыскивать задолженность с физического лица», – добавляет адвокат МКА «Князев и партнеры» Зиннур Зиннятуллин. «Для инвестиций интересны потребительские требования к крупным платежеспособным корпорациям, которые либо нарушают условия договора с клиентом, либо, что реже, включили в договор незаконное условие. Это и надо проверять. Если планируется поставить дело на широкую основу, то необходимо изучить не только договорную документацию, но и как устроен процесс. В больших компаниях права клиента могут быть ущемлены не умышленно, а, например, лишь потому, что процесс жестко детерминирован информационной системой, которую по каким-либо причинам не могут привести в соответствие с законодательством. Очень популярен выкуп долгов страховых компаний, в частности, по ОСАГО. В случае с ОСАГО бизнес практически беспроигрышный. По этой же причине – высококонкурентный», – считает Петров. Он объяснил, как выглядит схема работы автоюриста. Например, страхователь попал в ДТП по вине другого, и теперь ему причитается страховое возмещение. Но страховщик допускает волокиту и не торопится выплатить деньги. Тогда появляется автоюрист, который предлагает в тот же день рассчитаться за ущерб. Он отдает потерпевшему согласованную сумму и подписывает договор цессии. Затем автоюрист проводит оценку повреждений авто в результате ДТП и с ней, а также договором цессии, страховым полисом, заявлением о страховом случае идет в суд. «Там он заявляет более высокую сумму ущерба, добавляя к ней стоимость экспертизы, которую сам же и делает, а также расходы на представителя. За 2015 год так называемые автоюристы заработали на этом 8 млдр руб.», – рассказал Петров.

Что проверить перед покупкой?

«Главную ценность имеет не актив, а информация о нем», – считает генеральный директор Mitra Law Firm Сослан Каиров. Поэтому перед покупкой долга нужно провести большую работу.

Убедиться в наличии самого обязательства: действительно ли оно, не было ли исполнено, не пропущен ли срок исковой давности, нет ли запрета на его продажу.

Проверить платежеспособность должника: есть ли у него активы и долги перед другими кредиторами, не начата ли в отношении него процедура банкротства. Если у должника нет ни денег, ни активов, покупка долга не имеет смысла. «В случае, если должник уже находится в стадии банкротства, то шансы заработать на покупке такого долга (да и вернуть уплаченные деньги) резко стремятся в нулю», – считает Фотинский.

Установить факт существования должника-юрлица – не ликвидирован ли он.

Изучить судебную практику (если кредитор еще не дошел до суда или проиграл его). «Есть риск формирования судебной практики, направленной на защиту крупного бизнеса. Например, при наличии доказательств заключения договора потребителя с банком, застройщиком, автосалоном, салоном связи и т. п. под влиянием обмана со стороны их представителей суды отказывают потребителям в исках, ссылаясь на свободу договора. Такие долги покупать, конечно, высокорискованно», – заметил Петров.

Партнер ПБ «Олевинский, Буюкян и партнеры» Дмитрий Терентьев также рекомендует перед покупкой разузнать, почему вообще долг продается.

Что прописать в договоре о покупке?

При покупке долга, как правило, заключается договор уступки права требования (он же договор цессии; ст. 388–390 ГК). Юристы советуют прописать в нем, что цедент отвечает за действительность требования долга. Но это не единственная рекомендация. «В нашей практике был случай, когда стороны согласовали в договоре, что передаются все права требования цедента к должнику, существующие на момент уступки. Уступке долга предшествовали судебные споры между цедентом и должником. Уже после сделки было отменено судебное решение, признававшее правомерным безакцептное взыскание с должника части суммы задолженности. В результате цеденту пришлось возвратить должнику взысканную сумму, но сама задолженность на эту сумму сохранилась. Это вызвало спор между цедентом и цессионарием о том, кому принадлежат права требования спорной суммы. Его можно было избежать, если правильно сформулировать в договоре содержание уступаемых требований», – считает адвокат «Андрей Городисский и партнеры» Ольга Зеленская.

Как добиться выплаты долга?

Для начала нужно уведомить должника о состоявшейся сделке. Дальше все будет зависеть от того, до какой из этих стадий дошел прежний кредитор (соответственно, цессионарию нужно начинать с этой стадии и двигаться дальше):

1. Досудебный (претензионный порядок) – направление претензии с предупреждением.

2. Судебный порядок – получение решения суда о взыскании задолженности. Если долг уже подтвержден судом, то после покупки необходимо обратиться в суд и заменить взыскателя на нового.

3. Возбуждение исполнительного производства. На этой стадии можно обратиться к судебным приставам или сразу в банк (если у должника есть счета – узнать об этом можно в налоговой). По статистике ФССП, за 7 месяцев этого года они закончили фактическим исполнением около 1/3 всех находящихся у них исполнительных производств. На помощь могут также прийти коллекторы, но с ними придется поделиться частью прибыли (обычно они берут за свои услуги 20–25%).

Порядок продажи долга физического лица коллекторам в России в 2018 году

Долг физического лица может быть продан коллекторам. Рассмотрим, какого порядка при продаже стоит придерживаться в 2018 году. И выясним, законна ли такая сделка в России.

Такие сведения необходимы не только самим коллекторским агентствам, но и кредиторам, а также должникам.

Как показывает практика, долги физических лиц довольно часто продаются коллекторам. Но законно ли это, как осуществляется сделка, какие правила должны при этом соблюдаться?

Основные сведения

Торгуя задолженностями преимущества есть для кредитора. Должнику же это не на руку.

Плюсы для кредитора:

  1. Он может избавиться от задолженностей, покрывая убыток.
  2. Не нужно общаться с заемщиками.
  3. Банк может улучшить статистику, чтобы в будущем привлекать клиентов.

Минусы:

Определения

Коллекторские агентства – это долговые агентства, что специализируются на внесудебном взыскании долга. Это агенты кредиторов, которые оказывают услуги за определенное вознаграждение.

Почему возникает необходимость

Долговые обязательства – документы, что выдаются заемщиками, которые получает ссуду. В такой документации отражена сумма и срок, в течение которого лицо должно вернуть долг.

Долговым обязательством может выступать вексель, договор, соглашение, облигация, депозитный сертификат.

Если сумма долга не возвращается вовремя, тогда возникает долговое обязательство перед кредиторами.

Если заемщики нарушают договоренности относительно возврата долгового обязательства и не отдают деньги своевременно, то урегулированием вопроса могут заняться коллекторы.

Они обязаны действовать согласно закону. Никто не застрахован от долга. И хорошо, если получилось взять средства у родственников или друзей.

Неприятности же могут возникнуть, если оформить кредит в банке и длительный период не погашать задолженность. Часто такие долги передаются коллекторам.

Нормативная база

Российским законодательством разрешена продажа задолженностей, а точнее права на переуступку третьему лицу.

Согласие должников для этого не требуется (Федеральный закон О потребительском кредите, ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Долги переуступают банкам или гражданам согласно договору кредитования или займа. Готовится договор цессии между кредиторами и третьими лицами. Все, что необходимо – известить должника, что было составлено подобное соглашение.

При взыскании долга стоит руководствоваться положениями ФЗ № 230, что был принят властями 03.07.2016 года, а также Федерального закона О коллекторах.

Особенности процедуры

Коллектор – профессиональный взыскатель просроченного долга. Но сейчас закон сильно ограничивает деятельность таких лиц.

И по этой причине покупают обычно только задолженности, которые принесут прибыль. Коллектор может работать с физлицом в рамках кредитного договора или долговой расписки.

Обязательны в таком случае:

  • большой долг;
  • платежная способность заемщиков;
  • обеспечение займов;
  • дисконты на стоимость задолженности больше 50%.

Кто является покупателем

Заключать договора цессии вправе любые лица, которые заинтересованы в приобретении чужих долгов, также и коллекторские агентства.

Долгом физлица интересуется:

  • иная кредитная организация;
  • коллектор;
  • сами должники.

Не запрещается приобретать чужой долг ни компаниям, ни гражданам, если они не нарушали закон.

Бывает, что банк перепродает долг иной кредитной компании или самому заемщику за небольшую сумму, чтобы избавиться от старых кредитов.

Обычно продают задолженности по цене, что ниже долга, поскольку не рассчитывают уже на его возврат. Но кредиторы заинтересованы в уступке требования, так как сами не могут взыскать сумму долга.

В законодательстве прописаны требования, которые должны выполнить профессиональные взыскатели.

Как заполнить квитанцию на госпошлину за регистрацию ООО в 2018 году, читайте здесь.

Установлен определенный размер уставного капитала, требование застраховаться, иметь свой интернет-ресурс. Агентство должно быть зарегистрировано в Госреестре.

Итак, чаще всего долги выкупаются коллекторами. Хотя такое право есть у любого гражданина. Очень редко коллекторские организации предлагают выкупать задолженности самому должнику.

В интернете есть много сайтов, на которых есть предложение покупки долга. Такие данные есть на тематических порталах, доске объявлений.

Лица, что предлагают свои услуги, указывают такие сведения, обязательные для предоставления:

  • какая сумма долга должна быть;
  • какой срок;
  • есть ли исполнительный лист;
  • информация о продавце.

Возможна ли сделка

Контактируя с должниками, коллекторы должны представиться и вести себя корректно. Общаться такие лица могут как по телефону, по переписке, так и лично.

Не допускается причинять вред или злоупотреблять своими правами. Коллектор не вправе беспокоить должника в ночное время, выходной, праздничный день.

С родственниками должника специалисты могут общаться, если есть на это письменное согласие заемщика, и нет возражения соответствующих граждан.

Если должник не будет взаимодействовать с коллектором, он обратиться в судебный орган. Но судья может снизить размер штрафа, что был начислен.

Когда суд примет решение, отказ взаимодействовать приостановит действие на 2 месяца. Коллекторы покупают долги по такой схеме:

Стоимость продажи долгов физических лиц коллекторам гораздо ниже суммы, что должен вам заемщик. Так что не надейтесь, что сможете вернуть все средства с процентами.

Хорошо, если получится хотя бы покрыть убытки. Коллекторы предпочитают покупать долги, по которым есть шанс вернуть более 50% от суммы задолженности. Ведь иначе они не смогут получить прибыли.

Бывает, что долги покупаются на 10% от реальной суммы долга. Есть возможность продать долги:

  • по кредитам;
  • по карточкам банка с овердрафтом;
  • по соглашению поставки и подряда;
  • ссуд, что не были обеспечены поручительствами и залогами;
  • ссуд, по которым долг составил более 300 тыс. рублей.

Часто банки переуступают право требования долгов коллектору «пакетами», что состоят из 50 или 100 дел. Кредитное соглашение должно содержать пункт, которым допускается передача права требования.

Иначе соглашение цессии будет аннулировано. Но кредиторы вправе заключать агентские договора, которые наделяют коллекторов соответствующими полномочиями.

Средства, что будут взысканы, коллекторы не смогут зачислить на свой счет. Банки продают только те задолженности, которые считаются бесперспективными:

  • если оплата не поступала более года;
  • если нет обеспечения;
  • если должник не имеет своего имущества.

Если коллекторы не пожелают купить долг, то он со временем будет списан. Но об этом должник вряд ли узнает.

Когда соглашение цессии заключают, заемщик должен будет выплачивать средства новому кредитору, который имеет больше полномочий.

Чаще агентство готово взяться только за долг, размер которого более 500 000 рублей.

С физическим лицом, который выступает в качестве кредитора, коллектор может работать по соглашению займа.

Недобросовестный вымогатель будет требовать долги даже по распискам, и так будут взыскиваться средства по неправомерному займу.

Если соглашение займа имеет положение, которое позволяет заключать договор переуступки, тогда коллекторы вмешиваются в спор на законных основаниях. Следует опираться на нормы, что аналогичны кредитным правоотношениям.

Законность продажи долга физического лица коллекторам

В законодательстве (в Гражданском кодексе России) рассмотрена возможность продажи долгов.

Хотя обычно согласия должника не нужно, но его могут получать в соответствии с требованиями закона и соглашения. Иногда законом запрещена переуступка права требования.

Имеется в виду случай, когда личность кредитора принципиального значения (если взыскиваются алименты, средства за причинение вреда здоровью). Запреты могут устанавливаться и сами соглашением.

Закон о потребительском кредите устанавливает, что заемщики вправе вносить в договор условия о запретах уступки прав требования. Иначе у кредитора останется возможность перепродать долг третьему лицу.

Видео: продажа долга

Данные о запрете уступки должны отражаться в месте, где предоставляются услуги и на портале кредитора. Кредитор не может отказывать заемщику включать такие условия в соглашение.

При продаже задолженности персональная информация о должнике передается коллектору. И об этом стоит уведомить заемщика в обязательном порядке.

Права к новым кредиторам переходят в полной мере, в том числе и по обеспечительному соглашению. Должники могут пересмотреть документацию, которая подтвердит право предъявлять к ним требований.

Отметим, что в законодательстве нет однозначных норм относительно законности продажи долгов.

Специалисты Роспотребнадзора становятся на сторону должников и считают, что банковские учреждения не вправе продавать задолженности своих клиентов. Такой позиции придерживаются и сотрудники Конституционного суда.

Как показывает практика, сделки по передаче долга граждан коллекторским фирмам обычно признают законными. Но должен соблюдаться порядок продажи задолженности и составляться кредитное соглашении.

По расписке

Расписка – юридический документ. Не имеет значения, написана она от руки или заверена в нотариальной конторе. Расписка так же важна, как и кредитное соглашение.

Это основание для подачи в суд искового заявления. Любое физическое лицо и предприятие вправе обращаться в судебный орган для защиты прав (ст. 3 ГПК Российской Федерации).

Один из вариантов вернуть заемные средства, что выдавались по расписке, — продать долг коллектору.

После подписания соглашения кредитор не сможет требовать долг. Это станет правом нового кредитора. Он же самостоятельно разыскивает и «выбивает» деньги из заемщика.

Чем больше размер задолженности и меньше цена переуступки, тем больше шансов, что ее купит коллекторское агентство.

По исполнительному листу

Задолженность может быть продана третьему лицу еще до того, как начнется судебное разбирательство. Может также продаваться и после вынесения судебного решения.

Если передается право требования долга по исполнительным листам, первый кредитор получит часть денег (возмещение), чтобы покрыть убытки.

Сама же проблема взыскания средств с заемщика будет решаться уже коллекторами. Если есть исполнительный лист, коллекторы имеют больше шансов вернуть просроченные задолженности.

Поэтому агентства готовы покупать такие долги, в отличие от тех, в отношении которых не выносилось решение судом.

Для продажи долга гражданина по исполнительным листам стоит:

  • выбрать коллекторов;
  • предоставить запрашиваемые ими сведения о заемщике и долге;
  • обговорить условия;
  • заключить соглашение цессии;
  • передать коллектору необходимую документацию;
  • известить должника о том, что право требования перешло к третьему лицу.

Такой договор может заключаться в любое время до того, как будет в полной мере возвращен долг.

Перед тем, как права требования задолженности будут переданы третьим лицам, кредитор должен получить образец исполнительного листа в судебной инстанции.

Такой документ предоставляется сотруднику ФССП. Исполнительный лист и заявление – основание для судебных приставов в течение недельного срока открыть исполнительное производство.

То соглашение цессии, что позднее будет составлено, должно передаваться представителю судебного пристава, чтобы те сменили правопреемников.

Помните, что коллекторы и приставы имеют разные полномочия. Коллекторы не вправе:

  • устанавливать ограничения на передвижение заемщика;
  • запрещать выезжать из страны;
  • проникать в дом, где проживает должник;
  • арестовать и продать имущество должника.

Помните, коллекторы не вправе:

  • тревожить должника чаще 2 раз в неделю;
  • приезжать к заемщику чаще раза в неделю;
  • давить на заемщика;
  • передавать третьим лицам сведения о должнике, в том числе и размер долга.

Если такие нарушения есть, то коллектору придется заплатить штраф в размере 500 000 рублей.

Все, что может делать коллектор – извещать заемщика о том, что он имеет задолженность и искать средства, чтобы тот смог погасить кредит.

Если будет обнаружена информация о том, что должник имеет активы, коллекторы могут лишь направлять запросы судебным исполнителям, чтобы в дальнейшем средства были взысканы с заемщика судебными приставами.

Пошаговую инструкцию продажи доли в ООО другому участнику в 2018 году, читайте здесь.

Про банкротство физических лиц, смотрите здесь.

Какой совет можно дать должникам, долг которых продан коллектору? Необходимо отправиться в банковское учреждение и написать заявление, чтобы была предоставлена информация о новом кредиторе.

Следует выяснить название фирмы и ее место расположения. Так вы сможете позднее сверять имеющуюся информацию с той, что отражена в соглашении цессии, который предоставит коллектор.

Если осуществлена переуступка прав требования, то заемщик ничего не должен возвращать банку. Нужно ждать только звонка специалиста коллекторского агентства.

Итак, составление договора переуступки права требования коллектору – вполне законное действие.

Но для заемщика важно еще на этапе получения займа включить в соглашение пункт, который запретит продажу его задолженности. Иначе есть риск при неуплате столкнуться с неприятностями.

И помните, если коллекторы вам угрожают, оскорбляют вас, речь будет уже идти о нарушении ваших прав. А в таком случае можно обратиться в правоохранительные органы.

Как заработать на чужих долгах

Последние несколько лет российский рынок захлестнул бум кредитования. По некоторым оценкам до 80% трудоспособного населения России воспользовалось услугами потребительского кредитования. Возьмем официальную статистику банков – 5% выданных кредитов не возвращаются, — учтем мнение экспертов, оценивающих объем невозврата в 15% и получим оптимистичные 10%. Оптимистичные для тех, кто увидит в этой цифре огромный и главное пока свободный рынок для компаний, строящих свой бизнес на сборе долгов.

Сегодня в нашей статье пойдет речь о коллекторском бизнесе.

Особая привлекательность коллекторского бизнеса помимо высокой емкости рынка (свыше 200 000 млн. долл.) в низких входных барьерах. На сегодняшний день чтобы открыть агентство по сбору долгов не требуется никаких лицензий и разрешений. Стол, стул, оргтехника (желательно вместе с офисом), телефон (лучше несколько), транспортное средство (для выезда к должникам) и вы готовы покорять финансовый Олимп, став непримиримым врагом злостных неплательщиков.

Но довольно патетики – перейдем к фактам

Доход коллекторских компаний – это определенный процент от размера погашенных с вашей помощью долгов. Размер его может варьироваться от 10 до 50% в зависимости от срока задолженности, региона, и собственно самого должника. Как правило, средняя ставка коллекторского агентства – 25-30% от размера реально погашенных сумм.

Итак первый шаг, который вам предстоит сделать после регистрации компании – найти заказчика, который согласится доверить вам работу по сбору долгов со своих проблемных клиентов. Как правило, крупные коллекторские компании предпочитают работать с юридическими лицами, но молодые компании часто готовы решать проблемы возврата долгов любого физического лица, обратившегося к ним. И все же основными клиентами агентств по сбору долгов по понятным причинам являются юридические лица, именно среди них и стоит начать поиск вашего первого заказчика. Потенциальных заказчиков можно разделить на несколько категорий: банки и кредитные учреждения, страховые компании, операторы сотовой связи, торговые компании и организации из сферы ЖКХ. Наиболее крупные, а значит и интересные компании из перечисленных сфер обычно уже работают с коллекторскими компаниями или имеют свой отдел по сбору долгов. Но попробовать предложить свои услуги все-таки стоит. Если вы уверены в своем профессионализме — можно предложить поработать с клиентами, которых ваши конкуренты отбраковали в число безнадежных. Если вам удастся вернуть такие долги, возможно вы получите пробный заказ.

И вот теперь начинается непосредственная работа с должниками.

Первый этап — сортировка полученных долгов по времени просрочки платежа. Чем корче этот срок – тем выше вероятность вернуть долг. Для долгов просроченных на срок до 30 дней – размер возврата доходит до 80%. Но чем выше срок задержки платежа, тем меньше шансов вернуть долг. Задолженность подразделяется на «раннюю» 60-120 дней и «позднюю» — 120-180.

Также стоит выбрать долги по которым проводилась предварительная работа собственным отделом по сбору долгов заказчика. Вероятность успешного возврата по таким делам – не выше 40%, по этой причине коллекторские агентства стремятся, чтобы таких долгов в переданной им базе было как можно меньше.

При стандартном потоке «необработанных» долгов положительный результат может доходить до 60-70%, перемножьте это на стандартную комиссию 25%, и определите минимальный суммарный объем необходимых вам заказов, чтобы выйти на самоокупаемость.

Однако вернемся к работе. Долги рассортированы – настало время переходить к общению с должниками. На первом этапе практикуется обзвон клиентов и рассылка SMS -напоминаний о долге. Результаты первого же обзвона позволяют провести деление должников по основным типам:

Забывчивые – неорганизованные товарищи, легко относящиеся к долгам, и живущие по принципу – берешь чужие и на время – отдаешь свои и навсегда.

Должники в силу обстоятельств – внезапная болезнь, потеря работы и прочие непредвиденные обстоятельства, значительно повлиявшие на платежеспособность должника

Борцы за справедливость – отказываются платить «завышенный» процент, сборы о которых их якобы не предупреждали и прочее.

Мошенники – лица, изначально бравшие кредит без намерения его отдавать. Радует, что число подобных заемщиков по статистике не превышает 10%-15%.

Понятно, что работа с каждой категорией должников должна строиться по-разному. Для некоторых достаточно одной беседы, разъясняющей неблагоприятные последствия дальнейшей задержки долга, но со значительной долей неплательщиков все-таки придется встречаться лично.

Следующий этап — разъяснительная работа с близкими родственниками должника, расклейка объявлений в подъезде (ставка на стыд перед соседями) или отправка уведомления о нежелании погашать долги на работу (принцип тот-же).

Вообще методов испортить жизнь должнику у опытной коллекторской компании множество, включая ограничение выезда должника за рубеж.

Но это на последнем судебном этапе. Теперь вам без юриста уже не обойтись. Именно поэтому так часто коллекторские услуги оказывают юридические компании. Обычно суд принимает сторону кредитора и обязует должника выплатить всю задолженность, включая проценты и штрафы. На имущество должника накладывается арест, и оно распродается на аукционе. Но это уже технические подробности.

Обычно до суда дело не доходит. Для большинства решающим стимулом погасить долг является получение судебной повестки. Как видите деятельность коллекторских компаний связана прежде всего с досудебными методами сбора долгов. А потому особенно востребованы в этом бизнесе психологические навыки работы с людьми и значительная «толстокожесть» — вам придется выслушать много трагических историй, не говоря о потоке агрессии, неизбежном в таком неблагодарном деле.

Теперь несколько слов о необходимом персонале: в крупной коллекторской компании помимо неизменных руководителя и бухгалтера как правило имеется call -центр (как правило студенты), юридический отдел, специалисты по исполнительному производству, служба выезда и курьер.

Оплата труда как фиксированная (для обзвонщиков), так и сдельная. Коллекторы (непосредственно встречающиеся с клиентами) получают до 15-20% от итогового вознаграждения за работу, юристы – 20-30%. Но это все-таки приблизительные цифры и каждая коллекторская фирма выстраивает систему вознаграждений по-своему.

Ну вот собственно наверное и все. Конечно, как и в любом бизнесе коллекторская деятельность имеет множество нюансов известных профессионалам рынка. Но чтобы стать профессионалом надо с чего-то начинать. И лучше начинать сейчас, пока рынок относительно молод и еще далек от насыщения…

*Статье более 8 лет. Может содержать устаревшие данные

Быстрый расчет доходности предприятия этой сферы

Расчитайте прибыль, окупаемость, рентабельность любого бизнеса за 10 секунд.

Введите начальные вложения
Далее

Для того чтобы начать расчет, введите стартовый капитал, нажмите кнопку далее и следуйте дальнейшим инструкциям.

Введите постоянные издержки

Например, аренда, зарплаты сотрудникам, коммунальные услуги, амортизация оборудования, интернет и т.п.

Выберите способ расчета доходов
По среднему чеку От производства и продажи продукции или услуг

Чистая прибыль (в мес.):

Хотите сделать детальный финансовый расчет для бизнес-плана? Воспользуйтесь нашим бесплатным мобильным приложением «Бизнес расчеты» для Android в Google Play или закажите профессиональный бизнес-план у нашего эксперта по бизнес-планированию.

Продажа комнаты и задолженность по электроэнергии на квартиру.

Людмила Корнеева

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Жилищный кодекс РФ (ЖК РФ) от 29.12.2004 N 188-ФЗ
Раздел VII. ПЛАТА ЗА ЖИЛОЕ ПОМЕЩЕНИЕ И КОММУНАЛЬНЫЕ УСЛУГИ
Статья 153. Обязанность по внесению платы за жилое помещение и коммунальные услуги
1. Граждане и организации обязаны своевременно и полностью вносить плату за жилое помещение и коммунальные услуги.
2. Обязанность по внесению платы за жилое помещение и коммунальные услуги возникает у:

5) СОБСТВЕННИКА жилого помещения С МОМЕНТА возникновения права собственности на жилое помещение;
Новый собственник не должен платить за предыдущего. Председатель должен обратиться в суд с иском к предыдущему собственнику, ведь именно в процессе их официальных ДОГОВОРНЫХ отношений (договор на оказание услуг) возникли проблемы.

Хозяйка сама утверждает, что покупала с долгами. должна погасить долг. Если не денег на оплату долга, то можно часть денег заложить в отдельную ячейку под справку об отсутствии задолженностей из энергосбыта.‌‌‌

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Ох уж эта бытавуха! Думаю отношения между соседями мягко говоря натянуты. Платить нужно, но никто за другого платить не хочет. Каждый по смоему прав. Наверное поможет только суд.‌‌‌

В данном конкретном случае если продавец не возьмет на себя долг -покупатель уйдет.А дальше уже будете решать с соседями.-как быть

Я бы попробовала договориться с соседями ведь все равно рано или поздно ,а платить надо

Единственное что можно сделать, это зафиксировать показания эл/счетчика в присутствии сотрудника эл/сети в момент/день акта приема-передачи, написать бумагу уведомление в снабжающую организацию. Пусть разбираются с прежними. Оплачивать в бедующем свет, чтоб светилась в чеке ФИО, сбербанк-терминалы не подойдут. Вообще в коммуналках вопросы по свету не решаемы изначально, отдельные счетчики эл/сбыт не волнуют.

Вашему покупателю нужно будет по факту регистрации права обратиться в Петроэлектросбыт с заявлением о выделении лицевого счета.В этом случае прокладывается проводка во все помещения МОП и делается свой лицевой счет.Заморочно,но в этом случае платить приходится по своему счетчику,а не по общему.

Кто сказал,что это ее долг? Долг всей коммунальной квартиры составляет 200 тысяч.Внутри квартиры не велся учет оплаты всех жильцов.никто не платил,ссылаясь на соседа.Может закончиться все тем,что придет Петроэлектросбыт и отключит всю квартиру от света.С этими жильцами каши не сваришь.Либо продавайте как есть, объяснив покупателю ситуацию , либо ищите другого.У Вас и цена ,наверное,соответственная,которая устраивает покупателя.

Долг скорее всего не ее.только нужны ли покупателю эти проблемы

Фиксируйте сумму в размер суммы долга, возвратите ее только после уплаченных долгов, проверьте все лицевые счета-не только эл-во, и тогда хозяйка быстро все решит и сваливать проблемы на других не будет))))))

Людмила!
Выход есть:
— Вам нужно погасить долги, а затем в порядке регресса подать в суд на прежних хозяев.
— При изменении собственника комнаты все снабжающие организации обязаны заключить договор на снабжение (в данном случае электроснабжение) с новым собственником. Отказывать в этом Вам компания не имеет права в силу требований ГК РФ.
Чужие долги вы платить по общему правилу не обязаны.
Для полной уверенности необходимо правильно оформить договор купли-продажи вашей комнаты, чтобы НЕ БЫЛО СПЕЦИАЛЬНО ОГОВОРЕНО, что Вы оплачиваете задолженность по ком.платежам за прежним собственником.

Даже если вас съели,есть как минимум два выхода!выход есть решайте с специалистами офлайн

Да уж, задачка. А если еще и счетчик окажется не исправен, то и штраф, и перерасчет по тарифу от числа зарегистрированных+не зарег-ых соб-ков, и установка нового счетчика будут. Я бы поступила так:
1. счетчик исправен — делим сумму долга на число фактически проживающих.
2. счетчик не исправен (есть соответствующий акт, нет пломбы, нарушена целостность счетчика) — ф-7, где указаны и зарег-ые, и соб-ки, затем смотрим специальную таблицу тарифов в ПЭС (тарифы установлены в зависимости от числа зарег-ых лиц+соб-ков и кол-ва комнат в кв-ре), делим сумму долга на тариф/кол-во месяцев. Хозяйка оплачивает свою часть.
Во всяком случае, если и всплывет что то, то уже не так накладно будет для нового соб-ка. Ну и Вас как агента, не помянут.

Долги к новому собственнику — не переходят, а вот проблемы — ему придется решать. Долг — общий, на всю квартиру, вот со всеми соседями и нужно решать.

Разбирайтесь с пэс.

Тут надо, в первую очередь, с соседями разбираться. Пытаться как-то их организовать, собрать со всех деньги и погасить долг. Накопили-то его, скорее всего, совместно. Или донести до сведения всех жильцов, что над их квартирой такие долги — они сами быстро найдут виновного.

Лучше покупать недвижимость без долгов, а то будите в последующем заниматься бесплатной работой.

Сколько лет данная комната в собственности у клиентки? Есть ли показания общ. и личного счетчиков на момент передачи комнаты Вашей клиентке? (Должны быть, но всякое бывает). Кроме того, у Вашей клиентки д.б. квитанции оплаты Э/Э за весь период проживания . Я бы просчитала, есть ли у нее долг или нет. А дальше-по ситуации.
В моей коммуналке долг пишут аж с 2000-го года. Платим все по своим счетчикам, не зависимо друг от друга. Я взяла распечатки и просчитала (благо, есть все показания). Действительно, долг образовался в 2000г. После и до нас времени все сходится с точностью до 100квт. Того должника уже в живых нет, а электросбыт все пишет, не взирая на мои к ним письменные обращения и выкладки. Ну и пусть пишут. Исковые сроки по таким делам 3 года, как я понимаю.
Распутывайте, считайте. Вам ведь все равно продавать надо, разобравшись с долгами.
Удачи)))