Как можно купить дом на материнский капитал если ребенку нет 3 лет

Автор: | 05.01.2019

Оглавление:

Как купить дом за материнский капитал?

Сертификат на материнский капитал – это отличная возможность для семьи расширить свою жилплощадь, приобрести жилье более высокого качества. Несмотря на то, что средства федерального бюджета можно использовать также на оплату обучения в высшем учебном заведении и вложить в накопительную часть своей пенсии, большинство родителей с помощью материнского капитала решают жилищный вопрос.

До сих пор это остается наиболее популярным способом использования денег, положенных по сертификату. За восемь лет существования федеральной целевой программы более сотни тысяч семей России смогли приобрести хорошие квартиры в ипотечный кредит.

Однако в наше время все больше семей предпочитают частные дома квартирам. Можно ли на средства из материнского капитала приобрести частный дом? И если да, то какие требования выдвигаются к недвижимости и семье? Обо всем это вы узнаете из этой статьи.

Какие частные постройки можно приобрести на средства материнского капитала?

Довольно частым является вопрос: можно ли купить на материнский капитал дачу? Ответ: однозначно нет. Государственным постановлением четко определено, что с помощью сертификата можно приобрести исключительно жилую недвижимость. Дача не относится к постройкам, которые предназначены для постоянного проживания семьи. Дача – это летний домик, который создан для сезонного отдыха, не более. Однако какие же частные постройки можно купить за капитал?

Поскольку в федеральной целевой программе указано, что разрешено купить любую жилую недвижимость, предназначенную для постоянного проживания, то выбор весьма широк. Семья может купить как таунхаус, так и загородный особняк. Необходимыми требованиями, выдвигаемыми к такой недвижимости, являются:

  • система отопления;
  • система водоснабжения;
  • канализационная система.

Таким образом, если дом вашей мечты оборудован всеми вышеперечисленными удобствами, то вы смело можете писать заявление в Пенсионный фонд и просить предоставить вам ссуду.

Аналогичные требования предъявляются и к земле, на которой построен дом. Иногда застройщики лукавят и располагают якобы жилые дома на дачных участках. К сожалению, в таком случае средства вам не предоставят. Необходимо уточнить, что участок, на котором производилось строительство, также является предназначенным для частного жилищного строительства.

Возраст ребенка

Некоторые владельцы сертификата знают, что нельзя построить свой дом на средства материнского капитала, если ребенку, за которого предоставлялся капитал, еще нет трех лет. Относится ли это условие к покупке частного дома?

Нет, не относится. Приобрести дом с помощью сертификата можно в любое время.

Как купить дом за материнский капитал

В соответствии ст. 10 закона № 256-ФЗ от 29.12.2006, сертификат на семейный капитал можно использовать на покупку жилого дома. Если средства для приобретения не берутся в долг в виде жилищного кредита, воспользоваться данным направлением можно только после исполнения ребенку 3 лет. Если же семья приняла решение внести первоначальный взнос по ипотеке либо погасить уже имеющийся жилищный кредит, это можно сделать безотлагательно.

На практике довольно часто люди в надежде заполучить материнский капитала на руки предпринимают действия к обналичиванию сертификата через покупку ветхого дома, не пригодного для проживания. Нужно понимать, что за достаточно длительный срок действия программы маткапитала, правоохранительным органам не составит труда пресечь эти незаконные схемы.

Можно ли купить дом на материнский капитал если ребенку нет 3 лет без ипотеки?

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ средствами господдержки в виде маткапитала в общем случае можно воспользоваться по истечении 3-х лет после того, как было получено право на них. Направить маткапитал на приобретение жилого дома до 3 лет можно только в данных случаях:

  • на внесение первого взноса по жилищному кредиту;
  • на погашение кредита, который был взят на покупку жилого помещения.

После исполнения ребенку 3-х лет, родители могут воспользоваться семейным капиталом на приобретение жилого дома без привлечения ипотеки, когда захотят. В данной ситуации сделка может проходить в максимально простой форме с минимальным пакетом бумаг:

  • паспорт мамы;
  • сертификат на маткапитал (или его дубликат);
  • СНИЛС;
  • св-ва о рождении детей;
  • копия св-ва о государственной регистрации права собственности на жилье (с 1 января 2017 года — выписка из ЕГРН);
  • копия договора купли-продажи жилого дома.

Однако существуют и определенные плюсы покупки жилья под маткапитал с привлечением ипотечных средств:

  • Можно гасить ранее взятую ипотеку, которая была оформлена до возникновения права на капитал.
  • Семейный капитал можно внести в качестве первоначального взноса на получение ипотеки (хотя зачастую практически это бывает сделать затруднительно).
  • Выделенными деньгами можно погасить не только задолженность по кредиту, но и начисляемые по нему проценты.

При этом сертификатом нельзя погашать штрафы и пени маткапиталом нельзя, как и тратить его на погашение потребительских и иных кредитов, которые не направлены на приобретение жилья.

Сделка по приобретению дома за материнский капитал

Приобретение дома с использованием маткапитала, по сути, не сильно отличается от обычной сделки такого вида:

  1. В результате сделки продавец дома (юридическое либо физическое лицо) по договору купли-продажи передает права собственности приобретаемого жилья.
  2. Со стороны покупателя может выступить как обладатель сертификата единолично, так и сразу совместно с детьми и супругом.
  3. Оплатить обязательства по договору купли-продажи покупатель может:
    • маткапиталом с доплатой собственных средств;
    • только средствами материнского (семейного) капитала;
    • деньгами, полученными на приобретение дома по кредитному договору, в отношении которого сертификатом на капитал можно воспользоваться:
      • чтобы уплатить первоначальный взнос;
      • чтобы погасить долг и проценты по кредиту.

При покупке дома на средства из семейного капитала существует нюанс: деньги переводятся только посредством безналичного расчета. Пенсионный фонд переводит деньги на счет физического или юридического лица, которое реализует недвижимость либо на счет жилищного кооператива.

Если семья хочет заключить договор купли-продажи недвижимости с использованием маткапитала без кредита, то заранее необходимо учесть требования ПФР. Если же было принято решение взять жилищный кредит с погашением из средств семейного капитала, то договор купли-продажи составляется как при стандартной покупке недвижимости в ипотеку (тогда расчеты маткапиталом будут происходить не с продавцом жилья, а с банком в рамках кредитного договора).

Требования к жилому дому и участку земли

Соответственно п. 3 ст. 10 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ, приобретаемый за счет средств господдержки дом должен находиться на территории России. Также необходимо его соответствие статусу жилого помещения (ст. 15 Жилищного кодекса РФ и ч. 2 Постановления Правительства РФ от 28.01.2006 № 47):

Жилой дом — отдельно стоящее здание из комнат, которые предназначены для непосредственного проживания в них, и вспомогательных помещений (для бытовых нужд).

Жилье должно соответствовать техническим и санитарным требованиям, т.е. в нем возможно постоянное проживание:

  • в населенных пунктах без центральных инженерных сетей возможно отсутствие водопровода и канализации;
  • в газифицированных районах необходимо наличие центрального газоснабжения;
  • в обязательном порядке наличие электроосвещения, вентиляции и отопления;
  • в обустроенных местностях предполагается наличие в доме инженерных систем водоотведения, горячего и холодного водоснабжения.

На сегодняшний день жилой дом может быть размещен на участках земли, которые предназначены для различных видов использования (Приказ Минэкономразвития РФ от 01.09.2014 года № 540):

  • Земля для личного подсобного хозяйства (ЛПХ) — возможно размещение жилого дома, который не разделяется на квартиры и не выше 3 этажей.
  • Земля для индивидуального жилищного строительства (ИЖС) — можно разместить индивидуальный жилой дом, высота которого будет составлять также не больше 3-х этажей.

Образец договора купли-продажи дома

Главная особенность договора купли-продажи дома за деньги из маткапитала заключается в том, что покупатель на момент покупки дома не имеет на руках средств для полной либо частичной оплаты стоимости приобретаемого жилища. Чтобы средства семейного капитала были переведены на счет продавца, покупателю нужно после подписания договора купли-продажи обратиться в ПФР с пакетом документов.

Приведем образец договора купли-продажи дома с использованием средств маткапитала в качестве частичной оплаты общей суммы по сделке, которая предполагает также покупку участка земли, на котором расположено строение.

В договоре необходимо указывать общую сумму сделки с указанием, какие средства уплачиваются продавцу в счет стоимости участка и дома. При этом:

  • собственные средства в счет стоимости земли покупатель оплачивает в момент заключения договора;
  • окончательный расчет происходит путем безналичного перечисления материнского (семейного) капитала из ПФР продавцу в трехмесячный срок после подписания договора (ПФР может рассматривать заявление и перечислять деньги в срок не более 2 месяцев, с учетом этого время указано с запасом).

Порядок действий при покупке дома за средства маткапитала

Из всего вышесказанного становится понятно, что купить жилой дом на средства господдержки возможно 2 способами:

  • после достижения ребенком 3-х лет — напрямую по договору купли-продажи;
  • не дожидаясь 3 лет — по кредитному договору.

Приведем ниже для каждого из данных случаев подробную пошаговую инструкцию.

По договору купли-продажи

Сертификат на маткапитал может стать существенным подспорьем при покупке дома за счет собственных средств покупателей. Рассмотрим шаги, которые необходимо предпринять для совершения данной сделки:

  1. Поиск объекта недвижимости, который подходит семье для проживания и отвечающего требованиям жилого помещения.
  2. В зависимости от того, как производится оплата по договору купли-продажи, следующий шаг может предполагать:
    • Обращение в ПФР с заявлением о распоряжении средствами семейного капитала — если договор купли-продажи составлен с рассрочкой платежа и содержит положение о переходе дома в собственность после оплаты всей суммы.
    • Обращение в Росреестр для регистрациии сделки и перехода права собственности — если в договоре нет положений о переходе права собственности на жилье после полной выплаты суммы договора.
  3. Обращение в ПФР с заявлением о направлении средств материнского капитала продавцу:
    • После заключения договора с продавцом, если в нем есть пункт о рассрочке платежа и оформлении права собственности на обладателя сертификата после полной оплаты.
    • После того, как сделка зарегистрирована в Росреестре и покупателем оформлена собственность на жилье.
  4. Пенсионным фондом рассматривается заявление и выносится решение о перечислении средств из маткапитала продавцу дома. Деньги перечисляют по безналичному расчету на банковский счет продавца.

Перечень необходимых документов в указанных случаях незначительно отличается:

  • паспорт обладателя сертификата;
  • сертификат (дубликат) на маткапитал;
  • св-во о браке и паспорт супруга (если он — участник сделки по покупке жилья);
  • нотариальное обязательство по оформлению жилья в собственность всех членов семьи, если:
    • они — не участники сделки по приобретению дома, зарегистрированного в Росреестре, и право собственность на них будет оформлено после того, как Пенсионным фондом будут перечислены деньги;
    • при обращения в ПФР в Росреестре еще не зарегистрирован переход права собственности покупателю (оформление договора с рассрочкой);
  • копия договора купли-продажи жилого дома:
    • по которому регистрация перехода права собственности через Росреестр уже проведена;
    • договор с пунктом о рассрочке платежа, предусматривающем переход права собственности после выплаты всей стоимости договора.

Используя кредитный договор при приобретении дома до 3-летия ребенка

Средства маткапитала на первый взнос и на уплату основного долга (процентов по кредиту) направляются в счет обязательств покупателя жилья перед кредитной организацией, поэтому договор купли-продажи никаких особых положений касательно использования маткапитала не содержит и составляется по общим правилам оформления сделки в ипотеку.

Если кредитный договор предусматривает оформление дома под залог (ипотеку), то необходимо будет также иметь ипотечный договор, который должен быть зарегистрирован в Росреестре.

Особенность, которая связана с данным вариантом расходования капитала, заключается в необходимости исполнения обязательства оформить жилье в общую собственность обладателя сертификата, детей и супруга в шестимесячный срок:

  • после снятия обременения с дома — если договором до полного погашения кредита предусмотрена ипотека;
  • после перечисления Пенсионным фондом денежных средств банку — если такого положения в договоре нет.

С использованием договора дарение доли дома детям

Оформление купленного жилья в общую собственность детей и супругов по договору дарения — это гражданско-правовая сделка (ст. 572 ГК РФ), в которой даритель (собственник жилья) безвозмездно передает имущественные праве (доли жилого помещения) в собственность детей.

Закон не предусматривает четкого образца договора дарения долей между близкими родственниками, но есть требования, которые необходимо соблюдать:

  • в договоре указываются все основные сведения:
    • данные участников сделки;
    • параметры и характеристика дома и регистрационные документы на него;
    • величина долей, которые преходят в собственность;
  • долями жилья наделяется каждый ребенок, рожденный до момента исполнения обязательства, представленного в ПФР при подаче заявления о направлении средств капитала.

Доли в приобретенном с использованием маткапитала доме собственник может определять сам либо по договоренности с членами его семьи. Точные размеры долей по договору дарения долей детям законом не предусматриваются. На практике чаще встречаются следующие случаи:

  • Если дом оформлен в собственность обоих супругов, каждый из них может подарить детям долю из своей части.
  • Если обладатель сертификата — единственный собственник, то он сам определяет доли на остальных членов семьи по одной дарственной.

Как продать дом купленный на материнский капитал?

По закону не запрещается перепродажа дома, который был куплен с использованием семейного капитала, но данные сделки существенно осложняются наличием в собственниках жилья детей, что предполагает проведение сделки с разрешения органов опеки, которые должны проследить, чтобы имущественные права детей в результате продажи дома не были ущемлены.

Необходимо знать и том, что если продавать дом, приобретенный на маткапитал и находящийся в собственности меньше 3-х лет (для жилья, купленного с 1 января 2016 г. — меньше 5 лет), то с полученного от продажи дохода нужно заплатить подоходный налог 13% (при продаже жилья стоимостью менее 1 млн. рублей возможно применить имущественный вычет, который полностью освобождает от уплаты налога).

Как обналичить мат капитал на покупку дома

Законодательство РФ содержит четкие требования использования маткапитала в целях покупки жилья. Покупка должна быть реальной, т.е. жилье, пригодное для проживания, должно быть оформлено в собственность всех членов семьи. Если же сделка по приобретению дома заключается с умыслом обладателя сертификата использовать средства семейного капитала на другие (не предусмотренные законом) цели, то договор может расцениваться, как мнимая сделка (ст. 170 ГК РФ), которая не является действительной.

Недействительность сделки влечет в свою очередь отсутствие правовых результатов по ней. Проще говоря, если сделка о покупке жилья за материнский капитал признана недействительной, дом возвращают в собственность прежнему владельцу, а деньги должны быть возвращены в бюджет государства.

Однако обязанность вернуть денежные средства — не самое тяжелое из возможных последствий в этой ситуации. Если установят то, что улучшение жилищных условий — не истинная цель проведения сделки купли-продажи, действия всех ее участников будут расценены как получение денежных средств путем обмана, т.е. мошенничество, за что предусматривается уголовное наказание.

На что можно потратить материнский капитал в 2018 году до 3 лет?

В соответствии с законом, использовать средства материнского капитала можно только спустя три года после появления (рождения или усыновления) в семье ребенка, с которым возникает право на получение сертификата. Но так как многие семьи остро нуждаются в улучшении жилищных условий, либо уже имеют долговые обязательства на покупку или строительство жилья перед кредитными организациями, было принято решение внести в закон о государственной поддержке соответствующие изменения, которые позволяют распорядиться средствами сразу после возникновения права на маткапитал, не дожидаясь 3 лет.

Когда можно использовать материнский капитал

Получить сертификат на материнский капитал можно в любое время после возникновения права на него, а вот воспользоваться его денежными средствами сразу нельзя. В соответствии с п. 2 ст. 7 Федерального закона № 256-ФЗ от 29 декабря 2006 года подать заявление о распоряжении можно только спустя три года после рождения ребенка. Если ребенок был усыновлен, то не ранее трех лет с момента его усыновления.

В то же время Законом предусмотрены и строго определены случаи, когда граждане могут воспользоваться материнским капиталом или частью его средств сразу после рождения или усыновления ребенка, независимо от того, прошел трехлетний период или нет. Данные меры в основном подразумевают привлечение заемных (кредитных) средств. Как правило, посредником в работе с материнским капиталом выступает банк, но также в качестве кредитора могут выступать и другие организации (например, кредитный потребительский кооператив).

В случае если владельцами сертификата являются сами дети (в предусмотренных законом случаях), то распорядиться денежными средствами они смогут только по достижении 18 лет. В отдельных случаях Законодательство РФ разрешает воспользоваться маткапиталом ранее достижения детьми совершеннолетия при условии, что они приобретают дееспособность в полном объеме.

Материнский капитал после 3 лет

Через три года с момента возникновения права на маткапитал, гражданин имеет полное право беспрепятственно в соответствии с законом распорядиться его денежными средствами. В настоящее время правообладатель может направить материнский (семейный) капитал в полном объеме или его часть на:

  • улучшение жилищных условий (покупка, строительство или реконструкция жилья);
  • оплату образования детей
    • несовершеннолетних (в том числе на оплату содержания ребенка в детском саду);
    • совершеннолетних студентов-очников, не достигших возраста 23 лет (в том числе оплату проживания студента в общежитии учебной организации);
  • будущую накопительную пенсию (разрешено только для самого владельца сертификата);
  • оплату товаров и услуг, направленных на социальную адаптацию и интеграцию в общество детей-инвалидов (в виде компенсации затрат).

При этом неоднократно поднимается вопрос о расширении возможностей использования материнского капитала (например, на покупку автомобиля, оплату лечения детей, оплату образования родителей и т.д.). Но это находится только на стадии обсуждения и в настоящее время законодательно не закреплено.

Можно ли воспользоваться материнским капиталом, не дожидаясь трех лет?

Изначально воспользоваться денежными средствами маткапитала держатель сертификата мог только через три года после возникновения права на него. Но за время существования Программы в закон неоднократно вносились изменения. Одним из таких изменений было снятие ограничения на распоряжение средствами до достижения ребенком трех лет.

Воспользоваться маткапиталом ранее установленного срока можно только, направив его на определенные цели. В соответствии с п. 6.1 ст. 7 Федерального закона № 256-ФЗ от 29 декабря 2006 года граждане могут подать в ПФР заявление о распоряжении средствами материнского капитала в любое время после получения сертификата только на:

  • уплату первоначального взноса при оформлении ипотеки;
  • погашение основного долга или уплату процентов по имеющемуся кредиту (законом разрешается направление средств капитала только на погашение жилищных кредитов и займов, в том числе ипотечных);
  • оплату товаров и услуг для интеграции в общество и социальной адаптации детей-инвалидов.

Можно ли использовать маткапитал до 3 лет на покупку жилья

Чаще всего граждане направляют материнский капитал на улучшение жилищных условий. Появление в семье еще одного ребенка заставляет родителей задуматься о расширении жилой площади. Как правило, в данной ситуации принимается решение купить новую квартиру или дом большей площади.

Не все семьи в состоянии сразу оплатить полную стоимость объекта недвижимости, поэтому многие вынуждены брать ипотеку или иной жилищный займ в банке. Таких в нашей стране немало. При этом также разрешается погасить частично или полностью уже имеющиеся долги перед банком, если они связаны с покупкой жилья. Именно привлечение кредитных организаций позволяет воспользоваться капиталом сразу после появления в семье ребенка.

Таким образом, использовать денежные средства данной государственной помощи для улучшения жилищных условий граждане могут в любое время, не дожидаясь трех лет, только:

  • погасив ранее взятый жилищный кредит или займ;
  • чтобы взять новый кредит (использовать в качестве первоначального взноса).

Направить материнский капитал на устранение уже имеющегося долгового обязательства разрешается как на погашение основного долга, так и на уплату процентов.

На погашение жилищного кредита

В случае если держатель сертификата уже является заемщиком и имеет долговое обязательство перед банком, то он вправе покрыть его полностью или частично средствами материнского капитала. При этом не имеет значения, оформлен ли кредит на самого владельца документа господдержки или на его супруга.

Однако следует учесть, что не от каждого кредита можно избавиться таким способом — потребительский кредит погасить за счет средств капитала нельзя. Также нельзя оплатить всевозможные штрафы и пени за просрочку платежей, предусмотренные условиями кредитного договора.

Чтобы погасить жилищный кредит или займ материнским капиталом, нужно взять в банке справку о задолженности по кредиту на данный момент. После этого данную справку необходимо сдать в территориальный орган Пенсионного фонда РФ и написать заявление о распоряжении средствами маткапитала, представив также:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • сертификат;
  • документы на объект недвижимости (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, кадастровый паспорт и т.д.);
  • кредитный договор (или договор об ипотеке);
  • иные документы.

Кроме этого, при использовании средств материнского капитала на погашение имеющегося долга необходимо в соответствии с правилами направления средств пп. ж п. 13 Постановления Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 года представить письменное обязательство гражданина, согласно которому в течение полугода он обязан оформить недвижимость в общую долевую собственность. При этом собственниками должны стать все члены семьи — супруг и все дети.

Заявление о распоряжении рассматривается в течение одного месяца. После этого еще в течение следующего месяца ПФР переводит средства в банк. После получения денег банк пересчитывает сумму долга и составляет новый график платежей, уже с учетом досрочного погашения капиталом.

Первоначальный взнос материнским капиталом, не дожидаясь 3 лет

Если владелец сертификата планирует потратить материнский капитал на покупку нового жилья, то он может не дожидаться трех лет, если при покупке будут использованы ипотечные средства (или иной жилищный займ).

Все банки при оформлении ипотеки требуют уплаты первоначального взноса. Именно в качестве этого взноса можно использовать средства маткапитала. Также при покупке жилья важно учесть, что приобретаемая недвижимость должна находиться на территории Российской Федерации.

Чтобы взять ипотеку на жилое помещение с использованием денежных средств материнского капитала, нужно представить в ПРФ кроме основных документов (заявление о распоряжении средствами, паспорт, СНИЛС, сертификат и т.д.) следующие, согласно п. 12 Постановления Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 года:

  • кредитный договор, договор об ипотеке;
  • свидетельство о государственной регистрации права или договор участия в долевом строительстве (если жилое помещение находится на стадии строительства);
  • письменное обязательство лица оформить недвижимость в общую долевую собственность на всех членов семьи в определенный срок.

Целевой займ под материнский капитал

Если выбранный банк не работает с сертификатом, гражданин может обратиться в другой банк или специальные организации. Еще не так давно можно было без особых проблем заключить договор с микрофинансовой организацией (МФО) или кредитным потребительским кооперативом (КПК) и получить займ под средства маткапитала.

Однако в связи с тем, что многие организации стали злоупотреблять данным способом, Правительство РФ в рамках закона № 54-ФЗ от 8 марта 2015 года приняло решение, согласно которому МФО больше вообще не имеют права работать с маткапиталом, а к КПК было принято решение сильно ужесточить требования условиям такой работы (такие организации для получения денег из Пенсионного фонда должны работать на рынке не менее 3 лет).

Теперь кредитный кооператив может работать с маткапиталом только в том случае, если:

  • работает более 3 лет со дня государственной регистрации;
  • состоит в реестре Центрального Банка РФ;
  • является членом саморегулируемой организации.

Так же, как и банки, кредитные потребительские кооперативы выдвигают свои требования, как к самим заемщикам, так и к объекту недвижимости, но эти требования ниже, чем у банков. Также обращение в КПК имеет главное преимущество — короткий срок займа (2-3 месяца), а также для заключения договора требуется меньше документов.

В случае если семья имеет определенное количество средств на руках, но для покупки недвижимости не хватает суммы, не превышающей сумму материнского капитала, владелец может оформить кредит или займ под сертификат, не дожидаясь трехлетнего срока.

Купить объект недвижимости можно, заключив договор с кредитным потребительским кооперативом на несколько месяцев. Согласно этому договору гражданин становится заемщиком денежных средств у КПК. Кроме этого, для того, чтобы пользоваться средствами, нужно стать пайщиком кооператива и внести определенную сумму в виде паевого взноса.

Когда будет найдено подходящее жилье, владелец сертификата должен написать в ПФР заявление о распоряжении. После этого Пенсионный фонд перечисляет на счет КПК деньги материнского капитала. Так как средства, уплаченные за жилье, являются средствами кооператива, то заемщик платит проценты за время их использования (срок займа, указанный в договоре).

Можно ли обналичить материнский капитал, если ребенку нет 3 лет?

В данном случае под словом «обналичить» обычно подразумевается простой кредит или займ на недостающую на жилье сумму, которую банку практически беспроцентно компенсирует Пенсионный фонд из материнского капитала. То есть, по сути, сертификат в короткий срок обменивается на денежные средства «наличными».

  • Воспользоваться маткапиталом таким способом можно сразу после рождения или усыновления ребенка, не дожидаясь трех лет.
  • При заключении договора кредита или займа с кредитной организацией важно предусмотреть пункт, в котором должно быть указано, что деньги идут именно на улучшение жилищных условий. Это и есть жилищный кредит или целевой займ.

Во всех остальных случаях обналичить материнский капитал нельзя!

Использование материнского капитала на покупку жилья до 3 лет

На сегодняшний день остается актуальным вопрос распоряжения средствами материнского капитала (МК) до момента достижения младшим ребенком трехлетнего возраста. Действительно, по общему правилу, распорядится указанными средствами возможно только по истечении 3 лет. Но имеются исключения, когда материнский капитал можно использовать до 3 лет:

  • на погашение кредитных обязательств перед банками и иными финансовыми организациями по жилищным кредитам и займам (внесение первоначального взноса, погашение основного долга и процентов по кредиту)
  • приобретение товаров и услуг для детей-инвалидов.

Еще один вариант получения до 3 лет части средств маткапитала — единовременная выплата, которая предоставляется в кризисные годы по отдельным федеральным законам. Такая выплата производится сразу после возникновения права на средства госсубсидии — материнского капитала. Однако в 2017 году она не предоставлялась.

На что можно потратить материнский капитал в 2018 году до 3 лет?

Во всех случаях распорядится средствами сертификата на мат.капитал возможно только путем подачи заявления в территориальный орган Пенсионного фонда (ПФР). Согласно п. 2 ст. 7 Закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ средства маткапитала можно потратить по общему правилу через три года с момента возникновения прав на него, то есть:

  • родителям (опекунам, усыновителям) — до достижения ребенком, появление которого в семье дало право на материнский капитал, 3-летнего возраста;
  • усыновителям, получившим это право в момент усыновления ребенка — через 3 года с момента вступления в законную силу решения об усыновлении;
  • дети, оставшиеся без попечения родителей, и дети-сироты, находящиеся в специализированных учреждениях — в совершеннолетнем возрасте, или до 18 лет, если ранее станут считаться дееспособными.

Из этого общего правила есть исключения, которые относятся к улучшению жилищного вопроса. Досрочно можно направить средства маткапитала:

  • на первоначальный взнос для получения жилищного кредита или его погашение;
  • на нужды ребенка-инвалида.

Потратить средства господдержки по второму из указанных направлекний возможно, если приобретаются специальные товары или услуги, призванные помочь ребенку-инвалиду в социальной адаптации и интеграции в общество. Новое направление также дает возможность улучшить жилое помещение — это может быть установка пандуса или подъемника, другие меры для улучшения жилищных условий ребенка-инвалида.

Материнский капитал на погашение ипотеки

Положения Закона № 256-ФЗ разрешают использовать маткапитал досрочно, но назначение трат должно быть непосредственно связано с кредитованием на улучшение жилищных условий, то есть на погашение обязательств по кредитному договору или договору займа, деньги по которым выделялись на приобретение или строительство жилого помещения.

Допускается досрочное перечисление средств на:

  • погашение основного долга;
  • уплату процентов по кредиту.

При этом заемщиком по кредитному договору может быть как сам владелец сертификата, так и его супруг. То есть, если у одного из супругов уже имеется кредит на жилье, после появления второго ребенка можно оформлять сертификат на мат капитал, и, после получения, сразу же подавать заявление о распоряжении его средствами на гашение кредита.

Следуя норме закона, напрашивается вывод о том, что при наличии просроченной задолженности по ипотечному кредиту за счет госсубсидии будут погашены невыплаченные вовремя суммы основного долга и процентов по кредиту, а остальные начисления (пени, штрафы, неустойки) должны гаситься личными средствами заемщика.

Как первоначальный взнос по ипотеке до 3 лет

Предоставляя ипотечный кредит, банк требует первоначальный взнос, который варьируется в процентном соотношении от стоимости жилья (от 10 до 30%) и зачастую с учетом стоимости жилья составляет для многих молодых семей неподъемную сумму.

Первоначальный взнос является обязательным требованием для оформления кредита во всех банках и представляет собой часть стоимости приобретаемой недвижимости. За счет средств мат.капитала появилась возможность уплатить этот взнос не ожидая три года с момента появления второго (или последующего) ребенка.

Общий порядок направления средств маткапитала на улучшение жилищных условий регламентирован Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 № 862. (далее — Постановление № 862). Для расходования госсубсидии на первоначальный взнос необходимо совершить следующие основные действия:

  • оформить сертификат на маткапитал;
  • подать в ПФР заявление о распоряжении средствами семейного капитала с указанием вида расходов и суммы;
  • предоставить документы, подтверждающие заключение ипотечного кредита.

Таким образом, средства маткапитала помогут молодой семье при отсутствии собственных сбережений взять ипотечный кредит на приобретение (строительство) жилья.

Обналичить материнский капитал до 3 лет через банк

В 2015 и 2016 годах дважды семьям с детьми была предоставлена возможность получить часть средств материнского капитала через банк — на лицевой счет владельца сертификата, с которого можно спокойно снять деньги наличными (соответственно в размере 20 и 25 тыс. рублей). Для этого нужно лишь написать в Пенсионном фонде соответствующее заявление на единовременную выплату.

Особенности единовременной выплаты из материнского капитала через банк:

  • единовременную выплату можно получить сразу же после появления прав на материнский капитал путем перечисления на счет получателя;
  • эту сумму можно тратить сразу же на свое усмотрение (в том числе на ремонт, ЖКХ, иные платежи);
  • за потраченные средства не нужно отчитываться;
  • получение выплаты в размере фактического остатка средств мат. капитала на дату подачи заявления, если в прошлом году часть средств уже была получена.

Все остальные возможные способы обналичивания материнского капитала являются незаконными.

Как использовать сертификат на покупку жилья без ипотеки до 3 лет

Многие молодые семьи хотят иметь просторное жилье, не дожидаясь, пока малышу исполнится 3 года. Однако не у всех есть желание брать долгосрочный ипотечный кредит и переплачивать банку крупную сумму в виде процентов. Также зачастую банк сам отказывает в выдаче кредита из-за низких доходов в семье. В некоторых случаях у семьи уже есть накопленные деньги на новое жилье и им не хватает только средств, которые мог бы восполнить сертификат на мат. капитал (в 2017 году его размер составляет 453026 рублей).

Какой же выход можно найти в подобных случаях?

Для начала необходимо отметить, что понятие «ипотека» само по себе еще не значит банковский кредит под огромные проценты на несколько десятков лет. Существует специальный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, который законодательно устанавливает и регулирует этот вопрос.

Ипотека — это залог недвижимого имущества, то есть один из способов обеспечения исполнения обязательств. Причем не только долговых, но и иных (купля-продажа, аренда и т.д.). Но, в большинстве случаев, залогом недвижимости обеспечиваются именно договоры займа (кредиты), поэтому и сложилась такая не всегда корректная ассоциация: «ипотека = долгосрочный кредит».

Как воспользоваться материнским капиталом до 3 лет на покупку жилья?

При наличии жилищного кредита средства сертификата до 3 лет можно использовать в следующих направлениях:

Порядок оформления и все необходимые документы для распоряжения средствами госсубсидии регулируются Постановлением № 862. Для направления средств владельцу сертификата нужно обратиться в территориальное отделение ПФР с соответствующим заявлением, где указывается вид расходов, на который идут деньги и их размер. Граждане, выехавшие за рубеж и не имеющие регистрации (места проживания) в России, подают заявление непосредственно в главный Пенсионный фонд РФ.

Основными документами для использования средств МК при приобретении квартиры за счет кредитных средств являются:

  • паспорт (владельца сертификата и/или супруга);
  • свидетельство о браке (если сделку совершает супруг либо он осуществляет строительство дома);
  • копия договора купли-продажи, долевого участия в строительстве, договора подряда;
  • копия свидетельства о государственной регистрации права собственности на жилое помещение (за исключением, когда договором предусмотрена рассрочка платежа и право собственности переходит к покупателю после полной выплаты цены договора);
  • обязательство об оформлении жилья в общую собственность всех членов семьи (в т.ч. детей) в течение 6 месяцев с определенной даты;
  • справка продавца жилого помещения по договору с рассрочкой платежа о размерах оставшейся неуплаченной суммы по договору.

Как взять ипотеку без первоначального взноса под материнский капитал

В мае 2015 г. Федеральным законом № 131-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 10 Закона № 256-ФЗ», приняты поправки, согласно которым появилась возможность вносить средства капитала на первоначальный взнос по ипотечному кредиту, не дожидаясь трех лет. Что было отражено в банковских ипотечных программах — в частности, в рамках предложения Сбербанка «Ипотека плюс материнский капитал». Это актуально даже для тех семей, у которых полностью отсутствуют деньги на первый взнос.

Маткапитал можно использовать в качестве первого взноса, при условии, что он равен или более суммы первого взноса (10-20% стоимости приобретаемого объекта недвижимости). В кредитный договор в этом случае включается условие о том, что заемщик в течение 6 месяцев перечисляет сумму взноса путем направления средств МК (на практике на это требуется 2-3 месяца). При этом до получения банком госсубсидии размер ежемесячного платежа будет рассчитан исходя из всей суммы кредита (полной стоимости жилья).

Для использования МК в банк предоставляется:

  • сам сертификат на материнский капитал;
  • справку из отделения ПФР об остатке средств капитала.

При наличии собственных средств за счет госпомощи возможно увеличить размер первого взноса и, тем самым, уменьшить процентную ставку по кредиту.

Несмотря на радужные перспективы, на практике владельцы сертификата сталкиваются со множеством сложностей. Многие банки часто не выдают ипотечный кредит с использованием МК в качестве первоначального взноса. Отказ происходит по различным причинам:

  • банки не воспринимают маткапитал как собственные средства заемщика;
  • по требованию банка в этом случае как минимум 10% от стоимости недвижимости все равно должно быть оплачено из личных сбережений;
  • по общим правилам взнос необходимо внести при заключении кредитного договора, а по факту ПФР перечисляет его только в течение 2-х месяцев после подписания и т.п.

Пунктом 12 Постановления № 862 определен список дополнительных документов, предоставляемых в ПФР для перечисления маткапитала в качестве первого взноса:

  • копия кредитного договора;
  • копия договора об ипотеке (если предусмотрено кредитным договором, что справедливо для большинства случаев);
  • письменное обязательство переоформить жилье в общую собственность всех членов семьи.

Необходимо учитывать, что маткапитал перечисляется Пенсионным фондом исключительно на счет, открытый в банке, который выдает кредит, а не продавцу недвижимости (физическому или юридическому лицу).

Как материнским капиталом погасить ипотеку, не дожидаясь 3 лет

Вариант погашения уже имеющейся ипотеки на практике более осуществимый, и многие банки широко используют его в своей работе. В этом случае важным моментом является то, что маткапитал сначала пойдет в счет начисленных в текущем месяце процентов, а остальная сумма — в счет погашения основного долга.

Для этого будет необходимо предоставить в ПФР следующие документы:

  • копию кредитного договора (договора займа);
  • справка из банка (от кредитора) об остатке основного долга и процентов;
  • копию прошедшего гос. регистрацию договора об ипотеке;
  • свидетельство о праве собственности;
  • если жилище еще не введено в эксплуатацию — копию договора об участии в долевом строительстве или копию разрешения на строительство жилого дома;
  • если кредитом оплачен вступительный (паевой) взноса в жилищный кооператив — выписку из реестра, подтверждающую членство;
  • документ, подтверждающий получение кредитных средств владельцем сертификата (его супругом);
  • письменное обязательство о переоформлении жилища в общую собственность всех членов семьи с определением долей каждого.

Стоит обратить внимание, что оформление жилья в общую собственность должно быть произведено в течение полугода с момента (даты):

  • полного погашения кредита, если недвижимость под обременением;
  • ввода жилья в эксплуатацию после строительства (без ипотеки);
  • внесения последнего платежа паевого взноса в кооператив;
  • перечисления ПФР средств маткапитала — во всех остальных случаях.

Займ под материнский капитал на улучшение жилищных условий

Обширные возможности получения займа под материнский капитал еще недавно позволяли заключить договор как с микрофинансовыми организациями (МФО), так и с кредитными потребительскими кооперативами (КПК).

В связи с этим 8 марта 2015 года принят Федеральный Закон № 54-ФЗ, который ввел запрет на работу с маткапиталом для МФО и ограничил рынок КПК, которые должны теперь отвечать следующим характеристикам:

  • работать на рынке не менее трех лет со дня государственной регистрации;
  • состоять в реестре ЦБ РФ;
  • быть членами саморегулирующей организации.

В связи с введенными ограничениями некоторые ранее широко известные МФО теперь работают в рамках давно существующих кооперативов, благодаря чему продолжают работать государственными деньгами, выделяемыми по программе материнского капитала.

В организациях КПК процентные ставки по кредитам выше, чем в банках, но и кредит выдается обычно на куда более короткий срок — 2-3 месяца, то есть на период перечисления средств маткапитала из Пенсионного фонда. Организация существует на паевые взносы всех членов. Чтобы взять кредит в такой организации, необходимо стать пайщиком. Также нужно знать, что КПК проверяет приобретаемое жилое помещение — не подойдет аварийное или не пригодное для проживания жилище.

Плюсы займа в КПК:

  • короткий срок займа;
  • отсутствие высоких требований к заемщикам (в отличие от банков);
  • для заключения договора требуется меньше документов.

Кредит на строительство дома под материнский капитал

В Сбербанке, например, имеется программа кредитования на строительство жилья. Для его получения требуются аналогичные документы, как и для получения кредита на покупку готового жилья. Отличается только порядок оформления залога, в качестве которого может приниматься любое помещение, а в случае оформлении в залог строящегося жилья, процентная ставка до регистрации ипотеки устанавливается в повышенном размере.

Данный кредит также можно погасить с помощью материнского капитала путем подачи заявления и всех необходимых документов в отделение ПФР.