Договор цессии с коллекторами

Автор: | 03.07.2019

Cуд отказал в исковых требованиях, признание требование банка недействительным

2005 году брала кредит, в Джииманибанк 10 т. руб. Выплатила в срок. Сейчас обратилась в БКИ. Информация, 975 рублей долг в совкомбанке( бывший Джииманибанк, Дельтабанк) продан коллекторам. Запрос отправили в банк. Банк сообщил, что кредит продан. Позвонила в Первое коллекторское бюро. Те, мне сообщают, я должна 14000, они готовы простить часть долга, 10000 я должна им оплатить. К сожалению справки я не брала, есть только все квитанции об оплате, и кредитный договор. Коллекторы ответили, в суд подавать не будем, нам это не выгодно. Об этом долге я не знала, пока не обратилась в БКИ. Сегодня, было шестое заседание, ни на одно ответчики не явились. Судья вынесла отказ по делу. На мои слова что срок исковой давности прошел, судья мне ответила ,что и у меня срок подачи иска и претензий тоже прошел. Ни банк, ни коллекторы договор переуступки, и договор цессии не предоставил. Так же не расписал от из чего состоит сумма долга. Претензия была ими принята, и завизирована. Что дальше делать? Почему судья не принял к сведению, срок давности

Ответы юристов (4)

Добрый день! Вам необходимо уведомить о Вашем решении бюро кредитных историйЮ чтобы они исключили оттуда информацию. Возможно в Вашем деле судья ссылался на п.24 Постановления Верховного Суда от 29.09.2015 О НЕКОТОРЫХ ВОПРОСАХ, СВЯЗАННЫХ С ПРИМЕНЕНИЕМ НОРМ ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ОБ ИСКОВОЙ ДАВНОСТИ, в котором сказано следующее:

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Но, в данном случае судья поступила незаконно, т.к. применять срок исковой давности судья может только по заявлению стороны.

Оцените ответ пожалуйста.

Уточнение клиента

Здравствуйте! Я вела переписку с БКИ. На каком основании Бки выдает мои КИ коллекторам, а так же вносят туда данные, не проверяя их. Они мне ответили, если вы считаете недостоверной информацию в КИ, пишите заявление мы сделаем запрос. Или подавайте в суд. Мы не являемся стороной решающая спорные вопросы. Но по кредитному договору у меня нет пункта , что я даю согласие на передачу данных третьим лицам. На что судья мне ответила. А у Совкомбанка такое право есть!

13 Июня 2017, 20:28

Есть вопрос к юристу?

Сомневаюсь, что не давали согласие на обработку персональных данных. Оно могло быть и не в договоре, а отдельно.Это не простой вопрос и он был предметом рассмотрения многих инстанций. Если Вам интересно, то почитайте:

— Постановление ФАС Уральского округа от 03.02.2014 N Ф09-14823/13 по делу N А50-7576/2013

Постановлении Седьмого арбитражного апелляционного суда от 18.03.2014 по делу N А27-13718/2013

Апелляционное определение Самарского областного суда от 18.02.2014 по делу N 33-1682/2014

— Определеник от 28.01.2016 N 100-О Конституционный Суд РФ.

А если коротко ответить на Ваш вопрос, то включение в типовой кредитный договор условия о согласии заемщика на передачу банком персональных данных и иных сведений о заемщике неопределенному кругу лиц является правомерным при условии, что волеизъявление заемщика было осознанным, без какого-либо принуждения, а выражение согласия отвечало требованиям конкретности и определенности.

Если же вы на 100 % уверены, что не давали согласие на обработку персональных данных, Вам надо обжаловать незаконные действия БКИ.

Уточнение клиента

Если Вы можете помочь в этом деле, сколько стоить будет? Тут 1 иск, далее измененный иск, и кредит договор

13 Июня 2017, 21:17

Добрый день! Чтобы понять в связи с чем суд отказал вам в исковых требованиях необходимо видеть ваше исковое заявление и решение суда.

Пока что мы гадаем. Могу предположить, что суд отказал вам так как ваши права не нарушены.

Такой механизм как признание недействительным претензии (требования) банка (коллекторов) погасить задолженность мне к сожалению не известно. Поправьте если такое предусмотрено законодательством РФ.

Заявить о исковой давности по требованию банка (коллекторов) вы можете только в случае подачи банком (коллекторами) иска к вам.

Поэтому вы можете оспорить договор цессии (продажи долга) в связи с тем, что было уступлено несуществующее право.

С уважением, Ширяев Н.К.

Я могу помочь Вам составить жалобу на решение суда за 1800 р. Но, надо убедится, что срок для обжалования Вашего решения не прошел.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Обязаны ли коллекторы предоставить мне полный договор цессии для подтверждения переуступки прав?

Коллекторы на мою просьбу выслать мне копию договора об уступке долга высылают только первую и последнюю страницу договора.

Ответы юристов (1)

Здравствуйте это нарушение с из стороны

Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях“ от 03.07.2016 N 230-ФЗ

Статья 22. Вступление в силу настоящего Федерального закона

1. Настоящий Федеральный закон вступает в силу со дня его официального опубликования, за исключением положений, для которых настоящей статьей установлены иные сроки вступления их в силу.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Договор цессии между банком и коллекторами

С 2008 года плачу (по решению суда через приставов) в Росбанк долг по кредиту. Удержание производится ежемесячно по 50% до погашения задолженности в сумме 775 874. 67

В 2014 году коллекторское агенство ЭОС требует платить долг им по договору цессии от 11.03.2014г. но уже задолженность в размере 1 066 622.23 р.

Я являюсь поручителем!

Вопрос: Правомерен ли даный договор цессии? И как мне поступить в данной ситуации.

Ответы юристов (2)

Екатерина, а вам присыслали данное требование письменно, или же просто позвонили? Вообще в Вашем случае рекомендовала бы с ними не общаться, и сказать, что в случае наличия к Вам претензий — пусть обращаются в суд с соответствующим иском.

А вообще переуступить свое право требования задолженности с Вас или напрямую с должника банк может без вашего согласия (если только прямого запрета нет в договоре).

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Про давний долг

Есть долг 10 летней давности, коллекторы звонят, кредитный договор мой утерян. 1. не знаю имеет ли право банк передавать коллекторам долг, 2. не знаю имеют ли коллекторы лицензию на право осуществления банковской деятельность 3. есть договор цессии, 4. по истечению срока давности не получается, т.к. заплатил им не большую сумму с полгода назад. Понимаю что их задача разговорами по телефону выбить больше денег, но платить если есть выход из этой ситуации естественно не хочу. Уважаемые юристы, есть здесь какие-нибудь варианты? Банк этот вроде даже ещё существует, но был перепродан или ещё что, не знаю. Коллекторы иногда позванивают, в суд обращаться не хотят. Спасибо всем кто ранее отвечал на мой прошлый вопрос если узнал его в нём, я собрался с мыслями и решил более конкретно его задать, заранее спасибо

Ответы юристов (4)

Единственный выход — срок исковой давности, если прошло более 3 лет с момента окончания срока по кредиту. Живите спокойно до момента обращения в суд. В суде будете доказывать, что срок вышел, и то обстоятельство, что Вы частично оплатили полгода назад, этому не помеха.

Перепродать кредит можно, договор цессии — это законно. Ваш кредитор теперь коллектор, а не банк.

Уточнение клиента

Если у них нет лицензии, оквэд, и т.д. они могут обратиться в суд? Потому что они не хотят этого, мотивируя тем что надо юристов своих напрягать и т.д., но я то знаю что если бы хотели давно бы подали, и потом кто такой коллектор? Обычное ООО? Мне не понятна формулировка с Вашей стороны — перепродать, это как, это же не тапки, долг может быть только переуступлен, да и потом есть вопрос имел ли банк право переуступки долга? Допустим имел, хорошо, а Статья 385. Доказательства прав нового кредитора ещё никто пока не отменял, мне не были предоставлены данные док-ва, в том то и дело..

25 Ноября 2013, 09:36

Есть вопрос к юристу?

1. Лицензия на коллекторский вид деятельности не требуется. К банковской деятельности это не относится.

Уступить долг можно любому независимо от статуса, хоть физ.лицу.

2. Наличие или отсутствие оквэд и т.д. — может быть нарушением налогового и административного законодательства организацией.

Данные нарушения на Ваш долг перед кредитором не влияют. Возможность лица, право которого нарушено (в данном случае кредитора по обязательству), обратиться в суд не ограничено какими-либо нарушениями в его деятельности.

3. Под перепродажей я имел ввиду уступку права требования в соответствии с гл. 24 ГК РФ. Для уступки права требования согласия должника (Вашего) не требуется (Статья 382 ГК РФ)

4. То обстоятельство, что доказательства нового кредитора Вам не предъявляли, предоставляет лишь возможность не платить до момента ознакомления с договором цессии. После ознакомления с договором платить вы обязаны.

Допускаю, что договора цессии не существует в природе, поэтому действия коллекторов дальше разговоров не идут. Поэтому я и написал Вам «живите спокойно до момента обращения в суд». Если будет обращение в суд, Вы получите все документы и будете обладать полной информацией.

Уточнение клиента

Спасибо, я понял

Уступить долг можно любому независимо от статуса, хоть физ.лицу.? Это понятно, но они должны доказать что долг переуступлен со всеми документами, а если у них нет договора заключенного мною с банком или он утерян?

25 Ноября 2013, 11:02

Долг можно уступить любому. Я понимаю, что Вас смущает: кредит — прерогатива банков, а возможность уступить этот долг любому лицу не совсем логична, но закон не содержит ограничений.

Если договора цессии нет, то нет и Вашего обязательства перед коллекторами тоже нет. Сохраняется обязательство по кредитному договору перед банком.

Если коллекторы вновь обратятся попросите их предъявить документы, подтверждающие переуступку права требования долга. Если не предоставят, то у коллектором ничего нет, они мошенники.

Уточнение клиента

Как коллекторы обязаны предъявить документы, если это скан на эл. почту или должно быть подтверждение в виде письма по обычной почте? Договор цессии тоже можно искусно подделать и имея базу телефонов и имён названивать туда-сюда..

25 Ноября 2013, 11:34

Законом данные детали не регулируются.

Вы должны потребовать у коллекторов на обозрение подлинный договор уступки права требования. Затем обратиться в банк для подтверждения существования данной сделки. Т.е. запросить сведения по своему кредитуи получить ответ. что банк не является кредитором ввиду следующих фактов.

В любом случае при обращении в суд коллекторы должны будут предъявить подлинный документ, с которым Вы вправе знакомиться.

При возникновении сомнений в подлинности документа Вы вправе его оспорить в судебном порядке.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Договор цессии и агентский договор. В чем их отличия?

Пропустив несколько очередных платежей по кредиту, вы увеличиваете вероятность встречи с коллекторами. Мы сейчас не будем рассуждать, как это плохо, и советовать платить вовремя – у каждого заёмщика, допустившего просрочку, свои причины и обстоятельства. Сегодня наша задача – разъяснить попавшим в непростую ситуацию, на каких основаниях вам могут начать звонить коллекторы и что с этим делать. Таких оснований всего два – договор цессии и агентский договор. Рассмотрим, в чём отличия между ними.

Договор цессии

Сами коллекторы называют этот процесс продажей долга. Так обыватель быстрее поймет, что же произошло с его кредитом. Но с юридической точки зрения правильней использовать термин «переуступка прав требований».

Суть цессии в том, что первоначальный кредитор (микрофинансовая организация или банк, в зависимости от того, где вы оформляли займ) передает третьему лицу (коллекторам) свое право требовать с вас возврата кредита и уже начисленных по нему процентов, пеней и штрафов. Что это значит для заемщика? Да у вас просто сменился кредитор, только и всего! При этом сумма основного долга, равно как и другие значимые условия договора кредитования (процентная ставка, размер пеней и штрафов, сумма комиссий), коллекторы не имеют права менять. Эта норма четко оговорена в статье 384 ГК РФ.

Поэтому, если звонивший сотрудник коллекторской конторы заявляет вам, что ваш долг вырос в разы, не поддавайтесь панике. Такого просто не может быть! А если вдруг произошло, всегда есть возможность отстоять свои права в суде.

Тот же Гражданский кодекс (а именно, 386 его статья) говорит нам о том, что вы, в свою очередь, можете предъявлять новому кредитору тот же набор требований, что и банку, выдавшему кредит. Например, если вы выражаете свое несогласие с суммой начисленных процентов или пеней (или вовсе считаете такое начисление необоснованным), все возражения должны направляться коллекторам. А если вопрос не разрешен мирным путем – подавать исковое заявление, ответчиком в котором будет выступать именно новый «владелец» долга.

Нужно ли согласие заемщика на заключение договора переуступки? Да вы его уже дали, подписав кредитный договор! Банковские юристы недаром свой хлеб едят – пункт о согласии заемщика на переуступку прав включается в любое кредитное соглашение. Но если вдруг вы не обнаружили такового (что маловероятно), можно обращаться в судебные органы с исковым требованием о признании договора переуступки прав ничтожным. При положительном решении суда вы вернете себе прежнего кредитора.

Еще один немаловажный момент – поступало ли вам уведомление о смене кредитора. Согласно закону, банк обязан уведомлять должников, что передает их кредитные обязательства по договору цессии. Уведомление вместе с копией договора переуступки высылается заказной почтой с описью вложения. Если вы такого письма не получали, можете вообще не разговаривать с коллекторами и по-прежнему выплачивать долг банку. С точки зрения закона, вы ничего при этом не нарушаете. А можно и вовсе прекратить выплаты по кредиту до тех пор, пока коллекторская контора не докажет, что является новым кредитором. Такое право вам дает статья 385 ГК РФ.

И, вообще, не спешите выплачивать долги непонятно кому по первому же угрожающему звонку. Где гарантия, что эта контора действительно владеет правами требования и не прибавила к вашей задолженности n-ную сумму себе на хлеб с маслом? Любые выплаты по таким сомнительным долгам лучше проводить после судебного разбирательства.

Таким образом, после заключения договора цессии, меняется лишь одна из сторон кредитной сделки. Все остальные параметры остаются прежними, а любое отклонение может расцениваться заемщиком как нарушение его прав. За более подробными сведениями о договоре цессии вы можете обратиться по вышеприведённой ссылке.

Агентский договор

В отличие от цессии, этот вид сотрудничества банков с коллекторами, происходит по следующей схеме:

  • стороны заключают договор на оказание услуг (в данном случае – по «выбиванию» долгов из неплательщиков);
  • коллекторская контора (агент) от имени банка всеми правдами и неправдами пытается заставить заемщика погасить имеющуюся просроченную задолженность;
  • при благополучном разрешении вопроса агент получает от финансового учреждения (принципала) вознаграждение, сумма которого заранее установлена агентским договором.

Таким образом, кредитором по-прежнему остается банк, а коллекторы в этой ситуации – обычные посредники. До тех пор, пока собственными глазами не увидите копию агентского договора, вы (при желании конечно же) имеете неоспоримое право полностью отказаться от общения с ними, а вести все переговоры с финансовым учреждением. И даже в суд обратиться они не смогут. В данной ситуации это будет правом банка.

Зачем это нужно самому банку? Он избавляет себя от лишней суеты, связанной с возвратом проблемных долгов. К тому же штат сотрудников по взысканию задолженности держать не надо. Причем весь негатив, который может появиться, исходит от коллекторов, а банк вроде бы в сторонке. Он просто заплатит за услуги – и все. Репутация по-прежнему хорошая.

Иметь дело с такими посредниками или нет – ваше личное дело, вы с ними никаких договоров не заключали. У коллекторского агентства нет абсолютно никаких законных полномочий на принуждение вас к каким-либо действиям. По агентскому договору они лишь вправе информировать вас о наличии долга и предлагать варианты урегулирования сложившейся ситуации.

В чем отличие?

Резюмируем, в чём же отличия между договором цессии и агентским договором. Разница в том, что в первом случае, общаясь с коллекторской фирмой, вы общаетесь с вашим новым кредитором, которому перешли от банка права требования вашей задолженности. А во втором случае вы, по сути, общаетесь с компанией, которая не имеет права что-то у должника требовать, а может лишь его информировать о наличии просроченной задолженности и о необходимости погасить долг нанявшему их кредитору.

И напоследок, еще раз посоветуем вам быть разумнее. Неважно, по какому договору действует коллектор. Вы в любом случае вправе не общаться с ним, а решать все вопросы с действительным кредитором или в суде. И не забывайте требовать подтверждения законности действия коллекторов – предоставления копии договора (цессии или агентского), без которого о каком либо взаимодействии и речи быть не может.